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最近澳洲皇冠娱乐场涉嫌洗钱的风波闹得沸沸扬扬，受疫情和被波及董事会的影响，皇冠的经营收入想必会大大地打折扣。巧合的是，台湾奕智博洗钱案也被踢爆。由此看来，博彩产业很容易被洗钱风险所牵连！那么，洗钱是什么呢？小8这次百科和大家好好聊聊洗钱：

什么是洗钱？

简单来说，洗钱就是将违法得来的非法“黑钱”，通过特殊手法变成看似合法资金的行为。用3个W，你就搞清楚了。

WHO：毒贩、小偷、抢劫犯、贫官污吏以及一切有非法收入的人；

WHAT：非法的收入就叫做黑钱，就是要处理这个；

WHY：得了钱就想花，但是平白无故多了钱，司法机关就合把你盯着，查出你的坏事，从而东窗事发。把黑钱洗白了，你就从此高枕无忧；

不管哪种方式的洗钱，也不管是国内还是国外，洗钱的过程不外乎三个阶段，这三个阶段和洗衣服的流程是一样的。

如何洗钱？

洗钱过程通常分为布置阶段、分层阶段、融合阶段。

比如说，暂且把家庭算作一个固定组织，妻子作为政权代表，丈夫所有的财产都必须上缴。此时，丈夫隐瞒了稿费的真实额度或者次数。他有了违法收入。如果他机智的把钱藏在鞋底，并且偷偷与朋友酒肉了一番，花销了。当然这可能又是一宗违法事件。但这不算是洗钱。

洗钱就是要合法化，能够在老婆面前拿出这笔钱来，比方说斗胆给老婆一个生日礼物。老婆惊喜之余一定会笑里藏刀的问：“你怎么会有钱呢？”你就大言不惭的说：“炒股啊！你不知道千股涨停的故事么？”这就叫做“融合阶段”。但是老婆还会问：可是你没有本钱啊？你就镇定自若的说：一半是找老王借的。有转账凭证；一半是抢红包得的。有红包历史。当然你不会说这些钱都是你提前存储或者转账去他们账户的。

1.处置阶段

将脏衣服放进洗衣机，也就是将”黑钱“投入清洗系统的过程。例如将现金变成银行存款、证券等，算是“赃款”归集。

2.离析阶段

进行衣服清洗，即通过复杂的多种、多层交易，分散资金，掩饰来源，就像洗衣服去污渍。

3.融合阶段

甩干衣物，将洗白的“黑钱”与合法收入混同，变成合法财产，自由使用。这相当于将洗干净的衣服甩干晾干，然后放进自己的衣柜中。

“黑钱”洗白的具体案例

道高一尺，魔高一丈。为了逃避监管，洗黑钱的手法也变得越来越多样：

1.虚假进出口贸易

开设空壳公司，营造正常经营假象并进行资金交易。

2.海外投资

把钱弄出去后，随便编几个项目或进行一些收购，之后以亏损为名，将这些钱变成自己合法财产。

3.影视投资

砸下几个亿投资一部电影，将演员片酬虚报到总投入的八九成，然后和演员私下分成；或者在特效支出和道具上做文章，虚报价格高出好几倍。

4.赌场

带上500万，换成筹码，输掉100万（具体输多少，要看和赌场的分成约定）后离场，赌场将剩下的400万当成赌博“赢”的钱打入其个人账户，变成了合法收入。

5.古董、珠宝、艺术品

“1个亿小目标”天价买下艺术品，然后和卖家进行分成，500万作为卖家帮忙的“佣金”，剩下9500万变成合法所得。

6.证券投资

利用股票期货债券之类的，投进去一段时间后，操作几次涨跌，然后通过套利，将资金变为合法收入。

那么，外贸企业是否也有可能碰到这样的情况呢？事实上，洗钱行为有可能就在身边发生。

7.比特币（Bitcoin）等加密货币

基于比特币等加密货币的匿名性，且可自由、不记名的产生不同的比特币钱包，搭配混币服务，难以追踪真实身份，是近年来常见的洗钱工具。

8.第三方或者第四方支付平台

部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题，致使一些账号可以在网络上直接买卖，部分平台沦为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段一般有3种：通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币等物品后转卖套现；将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转账切换，逃避公安追查。

案例展示

某外贸公司A收到一笔30万美元资金，打款方为肯尼亚买家，采购机械设备零件。该用户确实为机械设备贸易商，过往离岸账户使用记录良好。

但经合规查询该零件公开市场价格，该零件价格约为30美金每个，而外贸公司提供的发票里，每个零件的价格为300美金。后经过确认，该外贸公司因疫情期间急于获取新客户，加上肯尼亚买家5%佣金诱惑，帮助其伪造材料收取资金，涉嫌洗钱。

如何避免成为“洗钱”帮凶？

1.选择可靠的金融机构

地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金，清洗“黑钱”，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择可靠、严格履行反洗钱义务的机构，更有保障。

2.不要用自己的账户代收代付，或替人提现

通过各种方式提现是犯罪分子常采用的洗钱手法之一。许多人容易受利益诱惑，使用自己离岸账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。

3.积极配合银行合规审查，不要伪造材料

出入账及提现时，主动配合反洗钱审查要求，提供真实贸易材料。千万不要抱有侥幸心理，伪造虚假材料。

博彩行规千万条，经营不规范，亲人两行泪。科技的发展日新月异，洗钱方式千千万，包括但不限于小8以上列举的形式，请大家多多防范！小8希望博彩业遵守现金汇兑规范，坚守反洗钱道德底线~