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海外务工，换汇是时时刻刻都在发生的事情。但换汇这件平常事，却并不简单。最安心的方式是去银行，但高门槛让很多人望而却步。私人和地下钱庄由于换汇便捷高效，成为了很多人的首选。但是，频频出现的换汇陷阱，让海外同胞直呼换汇难！

私人换汇，商家卷款跑路

不时会有同胞爆料自己找私人汇兑时被骗的经历，心酸又无奈。

前段时间，在金边赌场附近，有一伙人专门等在赌场门口拉过往的中国人换钱。

急需用钱的小刘出于信任同胞的心理，同时对方承诺不会出任何问题，于是，小刘将5万美元交给了对方。

结果，信任的代价，就是获得了一个惨痛的教训——5万美元打了水漂。

仔细分析同胞的被骗经历，不难发现，骗局非常低端。但是正因为有一些诱惑性条件，比如“优惠汇率”“快速兑换”“低手续费”等，一旦放松警惕，抱有侥幸心理，就容易迈入陷阱。

如果说这些“半路冒出”的换汇商可信度不高，那么，选择诚信度高，已经有一定名气的换汇商，就万事大吉了吗？

金边换汇圈曾经有一块金字招牌——老罗。在过去的四五年里，老罗生意做的“非常大”，且深受同胞信赖，堪称金边汇兑圈旗帜性人物。

但就是这种旗帜性人物，前段时间卷款跑路了。

并且是在短短几个小时内，以业务需要为由，骗取了数十个同行给他调款。然后，他汇集全部款项，至少超过200万美元现金，人间蒸发了。这也引发了金边汇兑行业地震。

同时，这件事情也给同胞敲响警钟，私人换汇，陷阱太多，极易踩雷。

既然私人换汇这条路不好走，那么，选择规模较大的地下钱庄会不会比较靠谱呢？

钱庄换汇，银行卡莫名冻结

柬埔寨被诟病为“亚洲最大的洗钱天堂”，而藏匿在暗处的地下钱庄，是洗钱的最好地方。作为汇兑链底层的同胞，可能永远也不清楚换汇的钱庄是否涉及“洗钱”。但不知者，并不是无罪。

前段时间，柳先生爆料，称自己的银行卡被莫名冻结，辛辛苦苦挣来的钱成了“黑钱”，只能存不能取。

柳先生称，上个月他刚查过余额，再次往账户转账时，就被告知银行卡异常，密码被锁定。

他非常纳闷，以为是自己输错密码。此前，他定期通过柬埔寨的某钱庄将工资转回国内，而今年则只在1—3月的时候有这样操作过。

得知银行卡被冻结，他联系银行客服，寻求解决办法。客服回应称，只要本人去银行解锁就行。

柳先生人在柬埔寨，暂时无法回国，于是他让国内的家人拿着他的银行卡和身份证前往银行，申请视频办理，不料却被银行工作人员拒绝，必须本人到场。

无奈之下，柳先生还想了办法找到在银行上班的朋友托关系，朋友算是银行管理层，但柳先生的请求也同样被朋友拒绝了，“银行卡被封原因是涉及诈骗，他也不敢轻举妄动。”

柳先生大呼冤枉：“应该是钱庄的钱不干净。但是里面的钱来源如何，我们又如何得知？”

虽然同胞的遭遇令人揪心，异国他乡挣的辛苦钱变成了“黑钱”。但是，一旦触及法律，不知情也会被牵连。

所以，不管是私人换汇，还是地下钱庄换汇，都危险重重。

银行换汇，手续费令人望而却步

选择正规渠道换汇，无疑是最安全的方式。但过高的门槛，让很多同胞望而却步。

在柬埔寨，如果到银行换汇，得先在银行同时拥有两种账户，即人民币和外币。

从国外打钱回国，需要拿到银行卡的国际代码，填写相关资料，一般两天后才能到账。

同时，还须缴纳一定的手续费，具体费用每个银行标准不一。

与个人汇款对比，以公司的名义汇款相对简化，但是大部分在柬埔寨的中国人都是普通的务工人员。公司汇款这条路，走不通。

较高的门槛、繁琐的程序，使银行换汇这一条路变得异常艰难。同时，语言不通更无形中增加了换汇的成本。

因此，同胞才不得不将目光投向其他渠道——私人或者地下钱庄换汇。

私人换汇一般来说，手续费会相对较低，但是陷阱多。用“优惠汇率”“低手续费”等幌子，骗取同胞信任，钱到手就消失得无影无踪。

地下钱庄最大的优势就是高效快捷，当面清点结算。因此，钱庄也是同胞换汇的首选。但是，却极可能卷进洗钱漩涡。

如何避免踏入海外换汇陷阱？

换汇陷阱频发，中国领事服务网也发布通知提醒海外同胞：

一、私下换汇可能遭遇诈骗

诈骗分子往往以“优惠汇率”为诱饵对受害人进行诈骗。受害人多通过朋友推荐认识诈骗分子，在微信群、朋友圈和微博与对方联系，轻信对方发来的银行转账截图，导致上当受骗，遭受经济损失。

二、私下换汇涉嫌洗钱犯罪

私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性，易沦为洗钱链条的一环。

三、私下换汇也涉嫌违反中国法律法规

根据2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关予以警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

外交部领事司提醒海外中国公民进一步提高防范意识，采取有针对性措施规避有关洗钱风险。

一是务必通过正规合法渠道换汇。要全面了解并遵守当地相关法律法规，对一些所谓以“优惠汇率”换汇的行为要保持警惕，务必通过银行等合法渠道换汇。同时，要避免小额多次存款等有洗钱嫌疑 的行为。

二是在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金，应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。

三是如账户被冻结，请积极配合调查，与银行等有关方面保持沟通，依法、理性维护自身合法权益。对于银行提出的合法合规的要求，应予以积极配合。对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况，特别是涉及歧视的言行，应坚决予以反对并妥善维护自身合法维权。

四是中国驻外使领馆将在职责范围内积极协助海外中国公民维护自身正当、合法权益，但也不会包庇任何违法犯罪行为。

海外换汇不易，在此也提醒广大同胞，务必通过正规渠道换汇，谨防其他渠道换汇被骗。如果遇到账户被冻结等异常行为，应迅速上报，配合调查。希望同胞都能避开陷阱，安心工作生活。