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不管是我们的存款，还是往境外汇款，基本都离不开银行。一旦银行出了问题，每个人都会增加很大的风险，所以我们必须保持高度关注。

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从7月月份开始是在河北、浙江、深圳开始试点银行大额存取款需要审批，这个事情直接让大家担心取款受到限制，提不出来。

而这几天呢，很多账户被冻结的截图在自媒体上传播，大家的情况都比较像。中国大量外贸从业人员抱怨自己的外贸银行账户无故遭冻结。一位账户被冻结7次的外贸人员揭露，他们在官方授权下，可以在电脑前冻结任何一个他们认为“存疑”的账户——不论是在何地、不管哪家银行，而且关联账户也都面临冻结风险。

这样被冻结的账号大多是发生在义乌、广州、深圳、上海、福建泉州等外贸较发达地区，实施冻结行为的大多是异地的人员所为，这些涉事用户多数不清楚银行卡被冻结的具体原因，只知道圈内出现大量类似事件，有人说朋友圈基本天天有厂家通知被冻了，原因不明。根据报道冻结的资金从几万到上千万。

网友经历的解冻账户所需时间和条件也各不相同，有人被冻三天后解封，再被冻半年；有人去年被冻，至今没有解封，有人被要求支付冻结款的15%以解冻，有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”，这种处罚金有的地方高达30%。这以为着如果你账户里有100万块钱，你必须交30万才能解封。

截至2019年末，天津市的zf债务率还有99.58%，在全国省市排名中位居前几名。由于土地收入锐减，经济下滑，很多区连公务员工资都发不出来。

天津的经济在北方算是比较强的，天津都如此，其他的省市更差。我们看这次查封账户最严重的基本就是经济下滑比较厉害的地方，比如内蒙、甘肃、新疆、河南等，未来，这种情况还会更加普遍。大家账户里有大量金额的，一定要小心。

前段时间，多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。比较轻微的是银行客服打电话询问银行卡流水过多原因，算是对客户的一个审问；严重的就直接封卡，不是封信用卡，而是冻结储蓄卡，这个情况就比较严重了。

而且不止一家银行出现这种事。广发、兴业、平安、工商银行等银行相继出现问题。

某位卡友反映兴业银行来电询问其兴业结算卡是否为本人使用，并详细了解了最近频繁使用第三方支付收付款的原因。该卡友表示自己最近一个月收款也就在10万元左右，并没有大额交易，而且最让人难以置信的是竟然是兴业本地网点来的电话，这就充分说明了是网点在查大额交易，可能是为了配合大额存取款的规定，做好反洗钱的排查工作。

除了流水过大会有问题，收款的时候如果收到有问题的资金，储蓄卡也会冻结。只要他怀疑你的资金有问题，可以分分钟冻结你的卡片。这都是不对称的。

所以，大家不管是储蓄还是信用卡，要注意规范用卡，在今年央行严格监管的趋势下，各家银行压力都不小，结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。

今年以来，很多银行都出现了大面积的信用卡逾期、违约，银行都增加了很多专门的催收员，进行催款。

控制信用卡风险这块当然是应该的，但是动不动就以资金有问题，冻结账号，这就不对了。不管是随意查封账户，还是以大额交易来源不明等为理由查封储户账户，都释放出了资金安全非常不好的信号。

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客户的资金不安全了，所以提款的人就多了，接下来就是银行感觉自己不安全了，其实这就是一条连锁的反映。银行最大的风险就是客户集中提款。

9月18日，中国银保监会发布一则消息中说，银保监会消费者权益保护局、央行金融消费权益保护局主要负责人说“个别地区的小额储户，尤其是经济欠发达的地区和金融知识薄弱的居民，由于金融常识匮乏，受到谣言影响或煽动盲从，出现了不必要的集中提款，且大多是老年人。”

“有的老百姓听信谣言，不接受劝导和解释，甚至宁愿损失定期存款利息也要坚决支取。所以，今年我们加强了对偏远落后、金融生态较脆弱地区的金融知识普及力度，加强正面引导，向群众讲政策、作解释，同时，在此提醒广大群众，要不信谣、不传谣，相信官方发布的权威信息，避免蒙受不必要的经济损失。”

公开资料显示，今年已经被曝出发生紧急提款的银行有5家，分别是甘肃银行（4月份）、山西阳泉市商业银行（6月份）、河北省保定望都县保定银行（6月份）、河北省衡水银行（7月份）、辽宁省葫芦岛银行（8月份），如果算上破产清算的包商银行，可以说已经不少了。