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它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。

汽车金融服务是指金融机构为汽车产业发展所提供的多种金融服务，涵盖了汽车生产、流通、消费、维护、回收等环节，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易、相关保险、投资等金融服务。

汽车金融服务现已在世界发达国家成为重要的金融业务，并且成为各大汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。

图表：全生命周期汽车金融产业价值链








工具/原料
参考书籍《汽车金融》、《2014-2018年中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》


方法/步骤
1
首先，介绍我国的汽车金融产品典型的汽车金融产品包括经销商库存融资、汽车消费贷款、汽车租赁和汽车保险。

汽车销售贷款主要是面向经销商与终端用户的，此类产品包括经销商融资、企业购车贷款和个人购车消费信贷；汽车租赁是指一般性租赁或全服务租赁，产品包括融资租赁、经营租赁和车队管理外包；汽车保险包括机动车交强险和机动车商业险。

在市场中，还有其他一些汽车售后服务和金融服务也与汽车金融产品高度相关，例如延长质保和联名卡等。

本文研究的主要内容是汽车金融基本产品，即汽车消费信贷、租赁市场和保险市场。

图表1：汽车金融基本产品图表2：汽车金融相关产品





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然后，分析我国的汽车金融政策环境总体上说，目前中国汽车金融政策环境并不宽松，相关管理部门对汽车金融业务的发展持审慎态度。

为避免金融风险，目前允许汽车金融公司开办的业务比较有限，对汽车金融公司业务的开展有很多不利。

图表：汽车金融主要政策解读



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其次，分析我国汽车金融行业发展现状据《2014-2018年中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》前瞻显示：从中国人民银行1998年正式批准开展汽车消费信贷业务以来，中国的汽车消费金融业务实现了飞速发展。

2001年，全国汽车消费信贷余额为436亿元，据人民银行统计，截至2008年年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元，截至2012年底，汽车消费金融市场余额已经突破3000亿元。

4
再次，分析我国汽车金融行业发展历程汽车金融行业一共经历了四个阶段的发展历程，分别有萌芽阶段、井喷阶段、停滞阶段和振兴阶段，如下图所示。

图表：中国汽车金融业务经历的四个阶段



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最后，分析我国汽车金融行业发展前景从2004年第一家汽车金融公司--上汽通用汽车金融有限公司（GMAC-SAIC）成立至今，我国真正意义上的汽车金融业务的发展已历经8年。

期间，国内先后成立了十几家汽车金融公司，但大部分为外资主导设立，包括丰田、福特、大众等。

目前，越来越多的厂商看好国内汽车金融业务的未来前景，广汽、奇瑞等部分自主品牌也已设立或计划设立汽车金融公司。

同时很多汽车企业也在考虑大力推进4S店的融资租赁业务。

虽然专业的汽车金融公司较商业银行而言，在融资渠道等金融政策方面受到一定约束，但同时也具有其独特的优势：一、汽车金融公司与整车厂是利益共同体，汽车金融公司设立的初衷即为促进整车销售，通过与整车销售平台的连接，汽车金融可以融入整车销售，通过经销商网络全面开展，同时，汽车金融公司也可以通过整车厂实现对经销商的深入了解和有效控制；二、商业银行仅限于汽车销售贷款，而汽车金融公司则可以提供综合金融服务，从销售到售后全方位渗透，在增强客户吸引力的同时兼顾客户风险保障；三、汽车金融公司可通过经销商日常回访实时跟踪车主近况，点对点的风险控制模式更具针对性。

随着扶植性政策的渐次出台，汽车金融业务健康发展的综合平台正在形成，而80后正成长为汽车消费的主要人群，信贷消费的接受度将日益提高。

可以说，未来10年将是专业汽车金融公司逐步成长为汽车金融市场主力军的10年，也将是汽车金融业务快速发展更上层楼的10年，汽车金融的健康发展也必将成为我国汽车行业整体高速健康发展的重要推手。

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总结我国汽车金融业务发展速度偏慢的主要原因在于以下四个方面：首先，社会信用体系不完善，国内个人信用系统自2007年才开始建立，目前完成全国联网、信息共享的个人征信体系的建设。

其次，融资渠道狭窄。

国外汽车金融服务公司有四种融资渠道：银行吸存、银行间拆借、资产抵押和发行债券，但国内汽车金融公司被界定为非银行金融机构，其日常业务资金主要是股东单位3个月以上存款和银行间拆借，直至2008年，汽车金融公司才获准发行金融债。

第三，融资业务受限，我国汽车金融公司的业务范围主要集中在汽车零售贷款、批发贷款，而汽车融资业务长期以来一直受到严格限制（该限制直至2008年才被打破）。

第四，消费者接受度较低。

当前火爆的信贷消费是近几年各大银行和市场合力推广才为消费者所熟悉接受的结果，而汽车信贷消费作为新生事物，车贷消费习惯的形成尚需时日。

END


(共篇)
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