信托贷款理财产品风险

————点击图片进入游戏—————— 信托贷款理财产品，是银行将客户的资金以理财产品的形式集中起来，通过信托公司向指定对象发放贷款，分为转让和贷款两种性质。

转让类产品是银行和信托公司进行的某个债权转让行为；而纯贷款类产品由信托公司向企业发放贷款，银行只起到中介作用，一般会提供第三方担保来提升产品竞争力，中信银行的产品多数属于此类。

信托贷款理财产品风险

托贷款类理财产品风险
1
市场风险主要指市场利率发生变化。

一度出现一大批信托贷款类理财产品未能达到预期收益，新发的这类产品也纷纷降低预期收益率。

不过，在目前利率水平下，这类产品存在预期收益率及实际收益率均不随市场利率上升而提高的风险。

2
信托贷款理财产品，就是银行将投资者的钱以理财产品形式通过信托公司向指定对象发放贷款，收益率就是这些贷款的利息减去产品手续费。

3
投资者在选择这类产品前要注意三个主体的实力：产品发行银行，信托公司，信托贷款的借款人。

虽然目前这类产品还未出现本金损失的情况，但若借款人是一些不知名的私企、被淘汰行业中的企业等，投资者要格外谨慎。

4
投资者还要关注质押率，即融资额和质押股票市值的比例。

“质押率越低，对投资人越安全。

每一股融到的金钱越少，意味着在将来必要的时候，每股可以收回的资金都应该有保障。

”该人士表示，质押率不能太高，上限是50%，但一般来说银行能做到30%-40%。

5
通常信托贷款类理财产品，投资者没有提前终止权。

由此可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会，或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。

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投资者应该尽量回避借款人信用不佳、存续时间超过1年以上的产品。

虽然这类产品的收益率一般超过4%，但其中蕴含着较大风险。

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信托贷款理财产品收益和风险
1
从理财产品基础资产的还本付息看，地方政府的财力是绝对保障。

虽然地方政府在法律上没有偿债义务，也不会出具明确的担保函，但是实际上都是通过各种补贴方式来支持城投企业。

但是，就当前地方债的发行和交易看，市场对越来越多的地方政府参与到发债行列所引发的对地方政府财政收入的担心也不是空穴拉风。

2
信用债的收益率相对较高,商业银行以信用债作为基础资产，发行了很多银行理财产品，其中很多是非保本浮动收益产品。

此外，市场上一些多由地方商业银行发行的单一信托计划的理财产品，其募集资金与程投债类似，也运用于城市基础设施建设，一般收益率超过5%，基本也是非保本浮动收益产品。

上述两大类产品过去一直发行良好，受到市场欢迎。

3
各类信托计划中，以某地市级城商行发行的一款信托计划为例，预期年收益率为6.21%，该行委托一家信托公司设立对应的单一资金信托计划，其募集资金用于城市的一项环境整治工程开发建设。

信托理财计划主要用于购买该单一资金信托计划资产，该区财政局将其本息偿还纳入同期财政预算，保障该信托理财计划到期时，兑付投资人的信托本金及收益。

4
信托贷款类产品，如借款人出现信用状况严重恶化或清盘破产等情况，有可能造成本金损失。

如借款人提前全部、部分还款或出现未能及时、足额兑付利息时，很难达到预期收益。

但是，银行通常会对授信企业评级筛选，再转让给信托公司，相应隔离部分风险。

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信托理财信用风险
1
注意其挂钩的基础资产的评级和风险。

信托计划一般是长期限的，实际上承担着项目资本金的角色。

2
直接投资信用债，与信托计划挂钩，相关的理财产品都会存在信用风险。

其次，要注意银行所发产品是保本，还是非保本，第三就是要注意理财产品本身的期限长短。

END

购买股权类理财产品风险
1
投资者在购买股权质押类理财产品的时候，应该首先考虑自己的风险承受能力，尽量选择质押的股权基本面较好、质押率较低的产品。

2
股权产品收益率高于同期产品股权质押类理财产品，是将理财计划所募集的资金交给企业，企业承诺在期满后还本付息，同时以这个股权为质押物进行担保。

3
在产品到期时，如果企业没有能力还本付息，银行或者信托公司有权对质押的股权进行处置，来收回本息。

而投资者的收益主要来源于企业所支出的利息。

4
首先要考察企业的行业、性质、规模和声誉。

如果企业的信用等级良好，它愿意支付的利率相对低，投资者所取得的收益相应也低一些。

同时取决于企业所质押的股票，它是否属于大盘优势股、中长期表现会怎样。

如果质押的属于优质股，企业所愿意支付的利率相对会比较低。

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